Libertação Financeira
“Os ricos mandam nos pobres, e quem toma emprestado é escravo de quem empresta" Pv. 22.7
Se libertando das dividas
Na busca pela estabilidade financeira, as dívidas podem se tornar um grande obstáculo. É fundamental criar um plano estratégico para quitar as dívidas e evitar futuras dívidas desnecessárias. Pagar as dívidas traz diversos benefícios, como reduzir o estresse financeiro e estabelecer uma base sólida para o futuro.
Quando se trata de realizar uma compra, é importante analisar se o parcelamento é realmente necessário ou se é possível pagar à vista, evitando assim o acúmulo de dívidas. É preciso lembrar também que as dívidas devem ser assumidas apenas para adquirir ativos que possam gerar fluxo de caixa no futuro, com exceção da casa própria, que é um bem durável e que pode trazer segurança e estabilidade financeira a longo prazo.
O conceito das 6 jarras para alcançar liberdade financeira:
Necessidades (50%):
Metade de sua renda vai para necessidades reais (N), como alimentação, pagamentos de hipoteca, contas, gasolina, óleo, seguro, etc. Se você não consegue cobrir todas as suas necessidades com 50% de sua renda, você precisa fazer uma (ou ambas) destas coisas:
1. Simplificar sua vida - descubra como gastar menos
2. Ganhar mais - descubra como ganhar mais
Conta de Liberdade Financeira (10%):
10% de sua renda vai para sua jarra de Liberdade Financeira (FF). O dinheiro nesta jarra só pode ser usado para investimentos (com retorno ou lucros). Esta jarra é usada para construir riqueza para sua futura liberdade financeira. Você nunca deve gastar este dinheiro.
Economia a Longo Prazo (10%):
10% de sua renda vai para a jarra chamada Economia a Longo Prazo (LTS) para Gastos. O objetivo desta jarra é economizar dinheiro para despesas futuras (por exemplo, um carro novo, uma viagem, um sofá novo, presentes, pagamento de dívidas...).
Educação (10%):
Pessoas bem-sucedidas investem constantemente em si mesmas e crescem. Portanto, 10% de sua renda vai para a jarra de Educação (E). Quanto mais conhecimento e habilidades você adquire, maior é sua capacidade de ganho. E quanto mais você ganha, mais você precisa aprender (como gerenciar sua riqueza adicional, como levar sua renda para o próximo nível, etc.). Use o dinheiro desta jarra para desenvolvimento pessoal ou profissional (por exemplo, livros, cursos, seminários).
Diversão (10%):
10% de sua renda vai para a jarra de Diversão (P). É importante se permitir de vez em quando com uma boa massagem, roupas novas, um jantar chique... Para evitar gastar demais ou de menos, certifique-se de usar o dinheiro desta jarra pelo menos a cada poucos meses. Isso permite que você gaste sem culpa e também melhore gradualmente seu padrão de vida à medida que sua renda aumenta.
Doação (10%):
10% de sua renda vai para a jarra de Doação (G). Por mais difíceis que sejam suas circunstâncias, sempre haverá alguém em uma situação ainda mais difícil. Além do fator de sentir-se bem ao ajudar os outros, doar parte de sua renda também ajuda você a desenvolver subconscientemente a mentalidade de riqueza de que você tem mais do que suficiente para doar.
Jarra de Liberdade Financeira:
Finalmente, crie uma Jarra de Liberdade Financeira e deposite algo nela diariamente, por menor que seja. A ideia é manter a gestão financeira sempre em mente e fazer um compromisso diário em direção à sua liberdade financeira.
Lembre-se de que sair das dívidas requer disciplina e paciência, mas é possível e pode levar a uma vida financeira mais saudável.
Fatos e Curiosidades
Endividamento Geral: Cerca de 70% das famílias americanas estão endividadas, um reflexo do aumento constante do custo de vida e das despesas com saúde e educação.
Cartões de Crédito: Aproximadamente 55% dos adultos americanos carregam um saldo de dívida de cartão de crédito de mês para mês, destacando a dependência do crédito para o gerenciamento das finanças pessoais.
Empréstimos Estudantis: Cerca de 65% dos estudantes que concluem o ensino superior nos Estados Unidos iniciam sua vida profissional com uma dívida de empréstimo estudantil, o que pode impactar significativamente suas decisões financeiras futuras.
Uma pesquisa do Bankrate de 2020 revelou que 59% dos americanos não tinham dinheiro suficiente em poupança para cobrir uma despesa inesperada de US$ 1.000.
Um carro novo pode perder até 20% do seu valor imediatamente após sair da concessionária.
Após cinco anos, a depreciação média de um carro novo é de cerca de 63%
Endividamento Geral: Em torno de 67% das famílias brasileiras possuem algum tipo de dívida, com muitas lutando para equilibrar suas finanças devido à inflação e ao desemprego.
Cartões de Crédito: O cartão de crédito é a principal fonte de dívida para cerca de 75% das famílias endividadas no Brasil, refletindo o uso extensivo dessa modalidade de crédito no país.
Estados Unidos: Mais de 60% dos idosos americanos enfrentam algum nível de endividamento, desde hipotecas até dívidas médicas, o que compromete sua segurança financeira na aposentadoria.
Brasil: Aproximadamente 40% dos idosos brasileiros estão endividados, muitos deles devido a empréstimos consignados, que são descontados diretamente de suas aposentadorias ou pensões.
4 Exercícios Práticos com Reflexão Bíblica
Exercício 1: Para quem você esta devendo?
em Romanos 13.8 "Não fiquem devendo nada a ninguém. A única dívida que vocês devem ter é a de amar uns aos outros. Quem ama os outros está obedecendo à lei."
Pergunta para reflexão: Considerando esse texto, para quem você pode ficar devendo?
Exercício 2: Quem deve vira escravo
Prov 22.7 "Os ricos mandam nos pobres, e quem toma emprestado é escravo de quem empresta."
Pergunta para reflexão: O que este versículo lhe ensina sobre a importância de não termos empréstimos?
Exercício 3: Qual o preço que Jesus pagou para sermos livres?
Em Coríntios 7.23 "Deus comprou vocês por um preço; portanto, não se tornem escravos de seres humanos."
Pergunta para reflexão: Você valoriza o alto preço que Jesus pagou para sermos livres?
Exercício 4: Nāo empreste seu nome
Em Prov 22.26-27 "Não aceite ser fiador de ninguém porque, se você não puder pagar a dívida, levarão embora até a sua cama."
Pergunta para reflexão: Alguém ja pediu para você ser fiador?
Testemunhos de Fé e Providência
Histórias de Superação: Você já se encontrou em uma situação financeira desafiadora ou conhece alguém que tenha sido submetido a pressões extremas por credores? Existe alguma experiência pessoal que ressoe com você quando pensa sobre enfrentar dificuldades financeiras com fé?
Se sim, convidamos você a compartilhar essa história. Nos conte como esses momentos desafiadores afetaram sua jornada espiritual e os ensinamentos valiosos que emergiram dessa experiência. Sua narrativa pode ser uma fonte de inspiração e encorajamento para outros que estão navegando por mares semelhantes, reafirmando a força encontrada na fé e na confiança na providência divina.
